변액연금보험수익률순위

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작성자슈머런칭 조회 9회 작성일 2020-09-26 06:22:43 댓글 0

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[경제 인사이드] 변액보험 수익률 ↓…원금도 못 찾는다? / KBS뉴스(News)

보험상품의 본래 기능을 유지하면서 여기에 투자의 개념을 더한 상품이 있습니다.
변액보험인데요.
10년 이상 장기투자하면 높은 수익에 비과세까지 적용된다고 강조하며 판매했는데요.
실상은 원금도 받지 못하는 경우가 수두룩하다고 합니다.
왜 그런 걸까요, 금융소비자원 조남희 대표와 함께 알아봅니다.
변액보험, 어떤 구조로 이루어진 보험인가요?
[답변]
변액보험(變額保險)은 글자 그대로 보험사로부터 받는 보험금액이 ‘변한다’고 해서 변액보험입니다.
즉, 변액보험은 보험이므로 기본적으로 위험보장을 받는 상품인데, 계약자가 내는 보험료 일부(투자보험료)를 주식·채권 등 펀드에 투자해서 발생한 이익을 계약자에게 배분하는 보험입니다.
계약자가 선택한 펀드 투자 실적에 따라 보험금(해지 환급금)이 달라지므로 실적배당형 보험이라 부릅니다.
변액보험은 우리나라에 2001년에 처음 도입되어 현재까지 판매되고 있는데, 국민 6명당 1명이 가입한 대표적인 생명보험 상품입니다.

펀드 등에 투자하고 성과를 계약자에게 나눠주는 상품이라면, 최근에 수익률이 꽤 떨어졌겠어요?
최근에 증시가 매우 불안했잖아요.
[답변]
변액보험의 투자수익은 가입한 펀드유형에 따라 달라집니다.
펀드는 크게 주식형, 채권형, 혼합형의 3가지 종류가 있는데, 주식형은 수익성에, 채권형은 안정성에 중점을 둔 형태입니다.
주식형의 경우 증시 영향을 크게 받으므로, 최근의 경우처럼 주가가 하락하면 수익률도 크게 떨어집니다.
1997년 12월 IMF 구제금융 사태, 2008년 9월 세계 4위 투자 은행 리먼 브러더스 파산으로 세계 증시가 폭락하자 변액보험 수익률이 마이너스를 기록했고, 변액보험의 이미지가 땅에 추락했고 변액보험의 실체를 직접 체험한 바 있습니다.
최근 증시가 일시적으로 불안정한 모습을 보여 변액보험 수익률에 나쁜 영향을 미치고 있다고 할 수 있습니다.

속절없이 무너지는 수익률도 문젠데, 가입자들이 더 분개하는 이유가 있습니다.
수익이 났는데도 불구하고 돈을 받으려고 하면 원금에 못 미치는 경우가 있다고 해요.
무슨 이야긴가요?
[답변]
변액보험은 보험이기 때문에 보험료에는 보장보험료와 사업비가 포함되어 있습니다.
보장보험료는 사망 시 사망보험금 지급을 위한 재원으로 사용되는 보험료이고, 사업비는 보험사의 경비로 사용되는 보험료입니다.
사망보험금은 큰 금액은 아닙니다.
문제는 보험사들이 변액보험 판매 시 사업비에 대해 명확하게 설명하지 않고, 또한 소비자도 잘 모른 채 가입해서 중도에 해약 시 원금보다 적은 금액을 받게 되어 뒤늦게 분쟁이 자주 발생합니다.
보험사들은 변액보험을 저축 또는 투자상품으로 판매하고 있기 때문에 가입자들은 보장보험료와 사업비 공제를 잘 모른 채 은행 저축(적금)과 같은 상품인 것으로 알고 가입해서 뒤늦게 낭패를 보는 경우가 많습니다.

대체 사업비가 뭐길래, 이런 낭패를 보게 하는 거죠?
[답변]
변액보험 가입자가 급전이 필요하여 중도에 계약을 해지하면 대부분 원금 손실을 보게 되는데, 그 이유는 보험사가 사업비를 공제하기 때문입니다.
사업비는 보험사가 보험영업을 위해 사용하는 경비로 ① 보험설계사(보험대리점) 수수료 ② 판매촉진비 ③ 점포운영비 ④ 직원 급여 ⑤ 수금비용 등으로 사용됩니다.
사업비는 보험사가 자율로 책정, 부가하고 있는데, 변액보험은 납부보험료 중 사업비로 10%~15%가 빠집니다.
실제 부가 정도는 보험사별, 상품별로 각각 다릅니다.
보험료로 100원을 내면 85%~90%만 펀드에 투자됩니다.
평균 사업비가 11%인데요.
변액보험 보험료를 100만 원 낼 때, 100만 원 중 펀드에 투자하는 금액은 89만 원, 11만 원은 사업비로 뗍니다.
이 사업비에 해당하는 금액을 보충하기 위해 펀드 수익률이 당연히 높아야 하는데요.
12% 이상의 수익률이 나야 원금이 되는거죠.
그래서 원금 수준을 회복하려면 8~10년 이상 지나야 가능합니다.

그러니까 변액보험은 펀드 수익률에 따라 가입자가 받을 수 있는 연금 규모나 해지 환급금이 달라지는데, 보험사는 그 수익률에 관
김경 : 사업비 22%이상 떼고 펀드 투자한다는 말을 못 들었는데
보험사 입장에서는 해지 환급금 설명을 했기때문에 판매는 이상이 없다고 하는데 정확히 알고 싶어요?
노박사의 자동차 피부과 : 허가해준 금감위가 적폐중의 적폐이고 보험사와 한통속이다. 마치 합법적인 사기범죄집단이다 납입보험료 15프로 띠고 관리 안하고 운용하면 100년이 지나도 수익내기 어렵다
채규칠 : 보험사 개 ㅅ ㄲ 들 하는일이 뭐가 있다고 사업비을 떠어가냐
카페라떼 : 사업비 때도떼도너무 많이 뗀다
보험이 변액만있나??
주식이 얼마나 올라야 원금이 되나 ??사후관리도 안되고 그저 봉이네~~
힌둥이 : 보험사 캐시카우
최창근 : 증권사는 아파도 돈 안주는디 아프면 돈도주고 12년에 원금주면 개이득 아닌가...?
L K : 비트코인보다 호구자너 ㅋㅋㅋ 보험사만 배부르죠?

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모두들 변액보험을 잘 활용해서 목적하신 금액 달성하시길 바랍니다.


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#변액보험 #펀드변경 #펀드관리 #채권형펀드
신동호 : 코치님 화이팅 항상안전운전하세용!!
정수남 : 안녕하세요 ^^
영상잘보았습니다
2006년 2월에 변액연금 일시납하고
2006년2월변액유니버셜 매월납 두개를 가입하고있습니다
채권과인덱스혼합형50대50으로해놓았는데요
지금이라도채권100으로바꿀까요?
조언부탁드립니당
감사합니다 ~~
서재완 : 영상 감사합니다~
주행 중 말씀 하시고
아차 하는 모습이 ㅋㅋ
웃자!꾸준히 : 카디프변액입니다만 이쪽방면 왕무지해서 코로나이후 코치님 졸졸 따라 변경하고 있어요. 잘 부탁드립니다 \(^ω^)/
윤석미 : 안녕하세요. 영상 올라 오길 기다리고 있었습니다. 펀드변경을 채권으로 하려고 하는데..채권이 없고 글로벌 채권이 있어. 글로벌채권으로 변경 했는데... 이렇게 해도 되는건지 걱정이 됩니다.
2007년도에 가입해서 수익이 전혀 없는 상태입니다 ㅠㅠ
김기용 : 영상 잘 보았습니다. 아직 시장 상황 보시고 들어가시나요?
딸기조아 : 코치님 아직 계속 채권놔두시고 있는거죠~ㅎ
쫄지마시오 : 저도 안정정인 수익을 추구하는 성향 이라서 도움이 많이 됩니다~

[변액보험] 진짜 수익이 났어?/변액보험의 진실/변액보험 들었다면 꼭 봐야 할 영상! (1부)

#변액보험 #변액보험의진실 #변액연금 #보험
변액보험 10년을 부었는데..아직도 마이너스? ㅠ
지금까지 내 변액보험은 진짜 수익이 났을까???

[통계]와 [사례]로 알아보는 변액보험 이야기!
변액보험으로 수익이 나려면 얼마나 기다려야 하는지..
내 변액보험을 정말 '장기투자' 하고, '관리만 잘 하면'
과연 수익을 낼 수 있는지..

[1부=결과에 대한 이야기]
[2부=원인에 대한 이야기]로 나눠서 알아보겠습니다.

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[한금연TV]
고백 에디터
김은지 : 안녕하세요.
시간이 꽤 지나 읽으실지 모르겠어요.
안그래도 너무 고민이 되던 부분이라 댓글 남겨 봅니다.


<메트라이프의 무배당 실버플랜 변액유니버셜V보험> 에 가입하였습니다.
매달 30만원 종신납입이며 의무납입기한은 10년입니다.


-가입시기: 2012/12/24
-만기일자: 종신
-의무납입기한: 144개월
-최종납입월(횟수): 2020/08 (93)

-납입 보험료: 27,900,000
-특별계정 투입전 차감금액(사업비): 3,766,197(13.5%)
-특별계정 투입전 차감금액(위험 보험료):26,364
특별계정 투입금액: 24,043,866
계약자 적립금: 29,662,000
계약자 적립금: 106.32

-적립원금: 24,037,274
-현재 적립금: 29,662,000
-계약수익률: 23.40%


계약수익률은 높은것 같은데 사업비를 생각하면 이걸 계속 유지하는게 맞는지 잘 모르겠습니다.ㅠㅠ
답변 남겨주시면 감사하겠습니다.
김진환 : 사업비는 말씀 안해주시나요
리유 : 엄마께서 ㅜㅜ 한화변액보험 10년납/30만 현재 7년쩨 붓고 있은데 마이너스 300정도에여 3년 더 부어야 하는데 저는 납입금이라도 낮추고 싶은데 그냥 유지 할지 고민입니다 연금저축펀드로 변경도 안되는걸로 아는데 보험설계사는 수당만 받으면 끝인지 ㅜㅜ 넘 속상하네여
곽철용 : 선생님 안녕하세요?
휴가기간에 고향 내려왔는데
어쩌다 어머니 폰 카톡을 봤는데
변액보험운영보고서? 가 있었습니다.
(어머니께서 월수익이 꽤 되시는데
금융상품이나 투자에 대해서는 전혀 모르십니다. 그냥 대충 설명 듣고 가입 해달라고해서 해준 것 같습니다.)
대략 3가지 상품에 1억5천정도
넣으셨고 손실이 -3500정도 되는거 같습니다.
채권중심인거 같구요. 너무 화가나서 왜 나한테 이런거 물어보지도 않고 넣었냐고 소리치고 당장 판매한 보험설계사 연락처 달라고해서 곧 연락할 생각입니다.
이렇게 글로만 설명하기에는 어려움이 있을 것 같아서 보고서 파일을 일단 제가 저장해두었는데
혹시 이 보험상품이 어떤것인지, 수익상품변경 또는 원금복구방안과 관련해서 상담 좀 해주실 수 있으신가요?..
호롤룰루 : 안녕하세요 꽤 오래된 영상이라 답글 주실지는 모르겠지만 제가 가입되어있는 변액보험에 대해 궁금한점이 있어 문의드립니다 아무리 생각해도 납입한 보험금액 대비 적립금이 터무니없는거 같아서요...
16년12월~20년7월(현재)까지 납입했고
현재 9,165,580원 납입 / 3,611,605원 적립
상태인데요...이때 손실금액이 550만원 가량으로 보는게 맞는거죠? 참담한 수준인거 같은데 심지어 CI보험이라 사망시나 식물인간 수준의 재해 상황에서 밖에 보장받지 못합니다 ㅠㅠ
현실적으로 550만원 가량의 손해를 보더라도 지금 해지를 하는게 맞겠죠?
안녕 : 현재 20년납 20만원씩(추가납입x)5년넘게 납입하고있습니다.. 미래에셋생명 연금이고 펀드는 자사에서직접운영하는 mvp60이란펀든데 현재이대로면 유지 하는게 맞을까요? 사업비를 너무떼가는것같네요..
- 이미납입한 보험료: 13,200,000

-펀드투입전 차감액 
사업비: 1,564,200   위험보험료: 18,961

- 계약자적립금
특별계정적립금: 13,645,483   보험계약대출적립금: 0  적립률: 103.37

- 특별계정투입 보험료: 11,450,247

-수익률: 19.17
Geunho Kim : 교보생명 무배당 연금보험...
20만원 12년납인데 5년 납입했습니다. 1200만원 납부하고 해지하면 1040만원 받을 수 있다네요...
사업비 13프로인데 수익률이 누적 채권형 6프로 인덱스형 13프로입니다. 다른 펀드도 거의 연 수익률 3프로도 안되는데 가져가도 30년 후에 원금이 안될 것 같다는 생각인데 어떻게 생각하시나요.....? 유지하는 게 맞나요
yk K : 변액종신보험이라면 수익률이 큰 의미가 없지 않을까요? 사망보험금 만큼은 받으니까요. 중도해지하게될때 수익률이 중요할까요?
김상민 : 하... 로보험ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ변액 펀드 뭔지도 모르고ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ지가 세개 가입한거 의심이나 하고ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ아무런 공부를 안하는데 무슨 좋은 확률을 찾겠다고ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ호구호구 이런 호구들 세명이 있다니ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ변액 수익? 물가상승대비 수익 났으면 수익 난거지ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ으휴ㅋㅋㅋㅋㅋ답답하다ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ이메일 좀 남겨봐ㅋㅋㅋㅋㅋ수익 난거 보내줄게ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
이러면 또 님은 소수이시고요 이 지랄 하는거 아니가ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
Jina Lang Korean : 요즘 펀드봇 추천상품들이 종종 안내되어지는데요
펀드봇 추천상품 얼마나 믿을만한가요?
실력있는 매니저가 관리해주면 좋겠지만
그런 상황이 아니라서요
초보인 제가 선택하는것보다
펀드봇 안내를 따르는게 나을듯싶기도 해요ㅠ

... 

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